Санация — что это, когда банку требуется санация и что это значит для его вкладчиков

Санация влагалища является процедурой, которую проводят не только в условиях стационарного отделения больницы. Методику успешно применяют в домашних условиях при должной сноровке и прописанных доктором специальных препаратов. Ими выступают антисептические лекарственные средства, которыми потребуется обрабатывать наружные половые органы женщины.

Манипуляция является частью комплексного лечения, направленного на снижение какого-либо воспалительного процесса с локализацией в деликатной зоне. Тот же подход используется перед родами, либо в качестве подготовки перед хирургическим вмешательством.

Что такое санация?

Под санацией обычно понимается комплекс мероприятий, направленных на восстановление платежеспособности банка и улучшение его финансового состояния. Главной целью санации является повышение эффективности работы кредитной организации и восстановление ее конкурентоспособности на рынке, что является обязательным условием для того, чтобы избежать банкротства. Одним из основных положений Федерального Закона РФ №40-ФЗ «О несостоятельности кредитных организации» выступает признание юридической равноправности нескольких процедур, в частности, реорганизации, назначение временного управляющего как первой стадии банкротства и санации.

Одним из условий санации банка является определение инвестора для ее проведения. В его задачи входит не только проведение мероприятий, направленных на повышение эффективности работы банка, но и, что особенно важно, выделение дополнительных финансовых ресурсов. Как показала практика, далеко не все банки, которые были назначены в качестве инвесторов, то есть санаторов, для проведения мероприятий по оздоровлению проблемных кредитных учреждений в 2013-2014 годах, справились с поставленной задачей. Более того, как минимум, два из них — уже упоминавшиеся Банк Открытие и Бинбанк — сегодня сами нуждаются в санации со стороны Центробанка.

Проведение мероприятий при санировании предприятий

Мероприятия при санации предприятия включают в себя проведение финансовых, экономических, производственных, технических, организационных и правовых действий, направленных на достижение или восстановление платёжеспособности, прибыльности и конкурентоспособности компании-должника на длительную перспективу. При проведении санирования основными считаются мероприятия финансового и экономического характера.

Финансовые и экономические мероприятия отражают особенности финансовых отношений, возникающих в процессе мобилизации и пользования внутренними и внешними источниками санации предприятия. Это могут быть средства, полученные с условием займа (возвратные или безвозвратные).

Финансовая санация предприятий чаще всего включает в себя несколько этапов, при этом главной целью является:

1. Покрытие текущих убытков устранение (ликвидация) их причин.
2. Восстановление или сохранение ликвидности и платёжеспособности компании.
3. Сокращение всех видов задолженностей.
4. Улучшение структуры оборотного капитала.
5. Формирование фондов финансовых ресурсов, необходимых для проведения производственных, технических и организационных мероприятий.

Санация организационного или правового характера освобождает предприятие от непродуктивных производственных структур и улучшает:

• организационную структуру предприятия;
• организационную и правовую форму ведения бизнеса;
• качество менеджмента;
• отношения членов трудового коллектива.

Признаки проблемного положения банка

В статье 4 упомянутого выше №40-ФЗ дается четкое описание оснований, достаточных для назначения процедуры санации. К ним относятся:

• невыполнение в течение последних 6 месяцев требований кредиторов по выплате обязательств;
• невозможность проведения платежа в течение 3-х дней, связанная с отсутствием средств на корреспондентских счетах банка;
• несоблюдение нормативов, установленных Центробанком в отношении текущей ликвидности, более чем на 10% за месяц, а также в части показателей платежеспособности и минимальных размеров капитала кредитной организации;
• сокращение размера капитала на 20% или более по сравнению с максимальным размером этого параметра за предыдущий год;
• сокращение размера капитала банка за отчетный период до уровня, который ниже установленного учредительными документами организации (для банков, работающих на рынке более 3-х лет).

При выявлении любого из указанных выше факторов, руководство банка обязано приступить к проведению санации. Кроме того, соответствующая информация должна быть доведена до регулятора рынка, то есть Центробанка России. Если указанные нарушения были выявлены непосредственно специалистами ЦБ при осуществлении функций контроля, банку либо выносится предписание по их устранению, либо вводится принудительная процедура санации. Для ее проведения до недавнего времени применялись два варианта:

• с использованием средств АСВ, то есть Агентства по страхованию вкладов;
• путем назначения санатором другого банка, который обладает средствами, достаточными для санации проблемной кредитной организации.

Однако, в июле 2022 года ЦБ РФ объявил о запуске третьей возможной схемы санации с использованием средств вновь созданного Фонда консолидации, главную роль в работе которого будут играть представители самого Центробанка. Именно такая схема и используется в настоящее время для санации Бинбанка и Банка Открытие.

Целесообразность лечения

Выполнение санации важно для сохранения здоровых зубов в течение всего периода жизни. Необходимость таких процедур актуальна в любом возрасте и позволит надолго забыть о зубной боли. Наши врачи объяснят важность всех процедур для восстановления здоровья полости рта и проведут необходимое лечение. Профессиональная санация полости рта, выполненная в нашей клинике будет залогом здоровых зубов и обеспечит восхитительную улыбку.

Эта статья носит информативный характер, за подробностями просим вас обращаться к врачу!

Основания для проведения санации

В качестве основания для принятия решения о санации, помимо описанных выше критериев, связанных с финансовым состоянием банка, могут выступать два существенных фактора:

• серьезное значение банка в финансовом секторе страны. Это означает, что банкротство кредитной организации может причинить существенный вред банковской системе России, что может привести к проблемам в других банках;
• трудности банка носят временный и несистемный характер и вполне могут быть устранены при разумном уровне инвестиций со стороны собственников кредитной организации или санатора.

В большинстве случаев санация применяется к тем финансовым структурам, которые достаточно давно работают на рынке и имеют устоявшуюся репутацию и статус. Если же речь идет о недавно открытом или небольшом банке, чаще всего у ЦБ России просто отзывает у него лицензию, прекращая таким образом его деятельность.

Экспертный анализ

Для того, чтобы принять окончательное решение про проведение досудебного санирования необходимо досконально проверить финансовое состояние должника. Это происходит для того, чтобы прийти к экономически правильным выводам о возможностях восстановления в течении некоторого срока платежеспособности предприятия без возбуждения дела о банкротстве с обращением в арбитражный суд.

Экспертный анализ проводит группа представителей независимых аудиторских или консалтинговых фирм. Подзаконные акты и инструктивно-методические материалы регулируют коэффициенты текущих ликвидностей, обеспечения оборотного актива с помощью собственных средств, восстановления способности оплачивать платежи.

Как показывает практика, показатели, которые были приняты как критерии, не могут в полной мере отобразить настоящее финансовое состояние компании, потому что находятся в зависимости от того, к какой отрасли принадлежит предприятие. Опыт осуществления подобной практики свидетельствует о том, что нормативные значения некоторых показателей можно определить глядя на отраслевую принадлежность компании-должника. Эти данные используют в целях проанализировать ситуацию, а не принять решение по поводу проведения санации.

Как правило, санацию проводят исходя из возможностей одного из приведенных внешних источников:

• Слияние компании с другим, более мощным предприятием.
• Выпуск новых ценных бумаг, чтобы мобилизировать денежный капитал.

• Увеличение банковского кредита и получение субсидий.
• Уменьшение выплаты по облигации и отсрочка ее погашения.
• Полная или частичная покупка государством акций, которые принадлежат предприятию.

Финансовую санацию помимо этого можно также осуществлять через привлечение денежных средств владельцев компании, наибольших кредиторов или персонала, работающего на предприятии.

Кому это выгодно?

Успешная санация банка выгодна абсолютно всем участникам процесса. Кредитная организация снова начинает эффективно работать в нормальном режиме. Санатор получает возможность вернуть вложенные инвестиции с прибылью. Клиенты санируемого банка сохраняют средства на счетах, причем в полном размере, а не в соответствии с лимитом, установленным АСВ. Интерес и выгода Центробанка страны также достаточно очевидны — финансовая система государства становится более стабильной. Даже конкурентам испытывающего проблемы банка успешное проведение санации выгодно, так как это поддерживает доверие клиентов ко всей банковской системе страны.

Проблема заключается только в том, что далеко не каждая начатая процедура санации завершается успешно. В этом случае наблюдается прямо противоположная описанной выше картина. Санатор теряет вложенные средства, причем, как отчетливо показали примеры Бинбанка и Банка Открытие, сам может попасть в сложную финансовую ситуацию. Собственники санируемого банка теряют собственный бизнес, так как ЦБ РФ с большой долей вероятности в результате отзывает лицензию. Часть клиентов банка теряют средства, гарантированно их возвращают за счета Агентства по страхованию вкладов только владельцы депозитов, размер которых вместе с начисленными процентами не превышает 1,4 млн. рублей.

Понятие

Даже здоровые зубы требуют постоянного ухода для сохранения своей природной красоты. Возрастные изменения, перенесенные заболевания или нерегулярность гигиенических процедур, усложняют работу стоматолога. Такая ситуация типична для большинства людей и возможности эстетической медицины позволяют исключить огромную часть таких недостатков. Неправильное расположение зубов, их повреждение или отсутствие способна исправить санация полости рта. Выполнение и порядок необходимых процедур назначается индивидуально и может потребовать нескольких посещений стоматолога.

Санация полости рта

– представляет собой комплекс мер, направленных на исправление всех недостатков ротовой полости. Лечение дёсен и зубов, стоматологическая ортопедия и протезирование – наиболее важные направления в таком оздоровлении. После выполнения всех необходимых процедур, пациент получает полностью здоровые зубы и эстетически совершенный зубной ряд. Санация полости рта не является разовой процедурой и проводится на протяжении всей жизни. Такой подход предоставит возможность предотвратить развитие стоматологических заболеваний, что положительно скажется на здоровье и стоимости услуг стоматолога.

Пути оздоровления

Процедура санации предусматривает два главных направления работы, проводимой ЦБ РФ, АСВ или назначенным ими санатором:

• выделение дополнительных финансовых ресурсов;
• выбор методов финансовой стабилизации и их реализация.

Финансирование мероприятий по экономическому оздоровлению может происходить различными способами. Наиболее часто до последнего времени использовались такие варианты:

• использование средств собственников банка. Наиболее спокойный и эффективный вариант решения проблемы;
• оказание прямой финансовой помощи со стороны АСВ или ЦБ санируемой организации;
• использование средств назначенного для проведения процедуры оздоровления санатора;
• предоставление денежных средств со стороны АСВ или ЦБ непосредственно санатору.

Достаточно часто во время процедуры оздоровления используются все перечисленные способы выделения финансовой помощи. Однако, до недавнего времени полностью осуществлять санацию за счет средств бюджета и АСВ не разрешалось. Вместе с тем, введенная в Банке Открытие и Бинбанке процедура, предусматривающая использование средств Фонда консолидации, может стать первым примером того, как санация будет произведена, по сути, полностью за счет бюджета. При этом совершенно не важно, будет ли это осуществлено путем реорганизации кредитного учреждения или вхождением в капитал санируемого банка путем приобретения его акций.

Медикаментозная классификация

Алгоритм проведения процедуры сохраняется идентичным в домашних условиях и стационарном отделении больницы. Первый раз показать, как делать все по инструкции, может врач. Потом женщина сможет все повторять дома без посторонней помощи.

Самое важное на этом этапе – использовать только рекомендованные лечащим специалистам средства, не изменяя порядок действий, дозировку и количество раз. Хорошее лекарство, которое призвано помочь в сжатые сроки, должно обладать рядом качеств, усиливающими эффективность:

• быстродействие;
• антигрибковая работа;
• противомикробная защита;
• противовирусная защита.

Медикамент будет иметь ярко выраженное действие против простейших организмов. Но при этом повышенная активность средств не должна купироваться гнойными или кровянистыми выделениями, если уж до этого дошло дело.

Схематически все антисептики получится разделить на три обширных лагеря: узкая терапевтическая направленность, поликомполнентные составы, средства неспецифического спектра действия.

Все они подходят для разных клинических случаев, иногда нуждаясь в совмещении с другими препаратами. Первая категория считается щадящей и эффективной одновременно. Но пользоваться медикаментами оттуда можно только после проведенных анализов с четко прописанными результатами. Только с их помощью получится не промахнуться с диагнозом.

Но из-за того чтобы часто установить конкретный очаг поражения оперативно бывает проблематично, доктора предпочитают перестраховаться, назначив средство с сильным действующим веществом. Но за подобную продуктивность придется расплатиться угнетением развития лактобацилл.

Неспецифические средства часто путают с узкопрофильными представителями фармакологического рынка, но это две разных категории.

Неспецифичные аналоги работают избирательно, защищая другие органы от своего воздействия. Но и здесь все не слишком радужно, ведь они часто провоцируют аллергическую реакцию.

Сегодня фармацевты продвинулись вперед, предлагая едва ли не каждый год все новые решения, позволяющие работать над уничтожением первоисточника гинекологической проблемы при санации действительно быстро.

При этом жидкости нового поколения, которые используются по схеме, способны выступить сразу против нескольких видов микроорганизмов. А лактобактерии останутся в порядке. На основе растворов позже стали появляться свечи, которые на порядок легче вводить самостоятельно, используя за шаблон введение тампонов.

Методы решения проблем

Вторым направлением работы при санации банка выступает определение основных методов повышения конкурентоспособности кредитной организации на рынке и эффективности ее работы. Для этого могут применяться самые различные мероприятия, наиболее известными из которых являются:

• реструктуризация образовавшейся у банка кредиторской задолженности. Большинство клиентов прекрасно понимают, что намного выгоднее немного подождать с предъявлением требований, если существует хотя бы небольшой шанс на восстановление работоспособности банка. При объявлении банкротства вероятность возврата денег заметно ниже;
• продажа неликвидных активов, имеющихся на балансе банка;
• оптимизация и реорганизация системы руководства и управления банком. Предыдущая система доказала свою неэффективность, поэтому следует заменить ее на более работоспособную;
• сокращение кадров, закрытие нерентабельных отделений и филиалов. В современных условиях, когда все большее количество клиентов предпочитает дистанционные методы работы, нет необходимости в содержании большого количества офисов;
• внедрение современных методов работы, в том числе с использованием интернета, и оптимизация расходов на всех уровнях.

Разновидности процедур банкротства

Если юридическое лицо теряет способности погашать обязательные платежи, к нему может быть применена процедура признания несостоятельности. В зависимости от экономического положения потенциального банкрота в федеральном законодательстве определены виды процедур банкротства, используемые по отношению к неплательщику.

Понятие банкротства

Само понятие и процедура банкротства возникло еще в Древнем Риме и касалось разорившихся ростовщиков. Свои сделки дельцы совершали на специальных лавках, которые в случае разорения ломались. От словосочетания banca rotta и произошел современный термин банкрот.

Сегодня это нормальный инструмент в мировой экономике, позволяющий «вычистить» из списка зарегистрированных юрлиц те, которые давно потеряли жизнеспособность, и освободить кредиторов от части налогооблагаемой базы за счет списания безнадежных долгов.

Понятие и признаки банкротства, а также сама процедура банкротства, описанная в законе, остаются неизменными с 2002 года (для предприятий) и с 2015 года (для граждан). В 2022 году в законодательстве появилось нововведение, касающееся объявления несостоятельности малообеспеченных категорий населения.

Признаки для объявления несостоятельности

Чтобы заявить о неспособности юридического лица, предприятие должно соответствовать следующим условиям:

Общая задолженность перед бюджетом, поставщиками, банками, сотрудниками и так далее от 300 тысяч рублей. Отсутствие обязательных платежей на протяжении 90 дней. Размер активов, которого недостаточно для удовлетворения финансовых претензий. При наличии перечисленных обстоятельств подача заявления в суд — это обязанность руководства компании.

Ликвидация предприятия не единственная цель инициирования процедуры. В ходе судебного рассмотрения разрабатываются мероприятия для восстановления платежеспособности должника, а также выявляются признаки фиктивного либо преднамеренного банкротства.

Что до дела о банкротстве физического лица, процедура направлена как на освобождение гражданина от непосильной долговой задолженности, так и на сохранение его имущества путем внедрения плана реструктуризации. Чтобы начать арбитражное производство о банкротстве гражданина, в том числе и имеющего статус индивидуального предпринимателя, суд проверяет наличие таких условий:

Существуют непогашенные требования на сумму от полумиллиона рублей. К моменту подачи заявления выплаты по обязательствам просрочены на 3 месяца. Недостаточность имеющегося имущества и дохода, для погашения долгов предприятия и восстановления его платежеспособности. С момента старта судебного производства в дело включается арбитражный управляющий, услуги которого обязан оплачивать должник. К началу слушания первый взнос в размере 25 тыс. рублей должен быть внесен на судебный депозит.

Внесудебный порядок

Понятие и процедура банкротства, проходящая во внесудебном порядке, требует соблюдения следующих признаков:

Величина задолженности по коммунальным платежам, кредитам, алиментам и т. п. от 50 000 до 500 000 рублей. Закрытые исполнительные производства в отношении должника. Отсутствие у должника имущества, на которое может быть наложено взыскание. Согласно Закону о банкротстве, для инициирования упрощенной процедуры гражданин должен обратиться в многофункциональный центр (неважно, относится ли МФЦ к адресу регистрации заявителя). С собой нужно иметь паспорт, заявление заполняется на месте. В документ вносится перечень лиц, перед которыми есть задолженность. Кредиторы, не попавшие в список, могут заявить о своих претензиях через суд. В таком случае внесудебная процедура будет прекращена, а делом займется Арбитраж.

Бывает, что должники намеренно не указывают в заявке всех лиц, перед которыми существуют долги, чтобы воспользоваться «упрощенкой». Если субъекты, которым задолжал потенциальный банкрот, не внесены в заявление и не являются в суд, чтобы заявить требования, задолженность перед ними списана не будет. Повторное банкротство в упрощенной форме можно инициировать через 10 лет.

Виды процедур несостоятельности юрлица

В российском законодательстве описаны следующие виды процедур банкротства относительно финансовой несостоятельности юридического лица:

Процедура наблюдения. Стадия финансового оздоровления. Этап внешнего управления. Процедура конкурсного производства. Для досрочного прекращения судебного разбирательства также разработана возможность подписания мирового соглашения между сторонами. Документ может быть оформлен на любом этапе производства, вплоть до вынесения решения о признании субъекта банкротом.

Мировое соглашение направлено на погашение задолженности перед сторонами процесса пропорционально требованиям. Если в договоре существуют пункты, ущемляющие интересы одного или нескольких участников, суд может отказать в завершении процедуры.

Наблюдение Процедура наблюдения, продолжительностью до 7 месяцев, нацелена на анализ и оценку экономического состояния потенциального банкрота и выявление резервов, за счет которых можно реанимировать компанию. Для начала арбитражный специалист информирует всех субъектов, указанных в заявлении о несостоятельности, о старте судебного разбирательства. Также обязательна публикация информации в ЕФРСБ и «Коммерсанте».

Анализируя состояние основных активов должника, специалист применяет экономические методы. К примеру, составляет график рентабельности, поднимает сделки с собственностью, изучает политику руководителей с целью выявить, что явилось толчком для ухудшения финансового положения субъекта.

С началом стадии наблюдения у кредиторов есть 30 дней, чтобы заявить о своих требованиях путем внесения их в реестр. Если в течение этого времени субъекты не смогли выразить претензии, у кредиторов есть 2 месяца на этапе конкурсного производства. Только шансы на получение выплат в таком случае снижаются.

С началом арбитражного производства начисление штрафов и пеней прекращается, в отношении должника вводится ряд ограничений. В ходе наблюдения управляющий вправе затребовать всю документацию компании, вплоть до конфиденциальной. По завершении этапа арбитражный специалист назначает собрание кредиторов, на котором предоставляет финансовый отчет и перечень рекомендаций по дальнейшему ходу процесса. Решение принимается по результатам голосования участников собрания.

Меры по восстановлению платежеспособности Если арбитражный управляющий смог убедить участников собрания в возможности восстановления жизнедеятельности субъекта, может начаться этап финансового оздоровления. Это реанимационная процедура и понятие банкротства, длящаяся не более двух лет. В процессе санации директор остается у руля компании, но с несколько ограниченными полномочиями.

В отношении руководителя действует целая система ограничений:

запрет на обращение за кредитами; вето на поручительство; мораторий на сделки с собственностью, если стоимость договора выше 5% от основной величины активов; запрет на выплату дивидендов. Цель финансовой санации заключается в полном удовлетворении требований кредиторов и возвращении способности вести полноценную деятельность.

Еще одна разновидность реанимационных процедур, эффективных в процессе банкротства – введение внешнего управления. Если к падению платежеспособности компании привело неграмотное или халатное руководство, директор на время процедуры устраняется с должности, а на его место становится внешний управляющий.

Антикризисный специалист имеет право на распоряжение основными активами должника. К примеру, он может сдать часть площадей в аренду или продать транспорт, числящийся на балансе банкрота. Также управляющий вправе инициировать эмиссию ценных бумаг, уволить часть штата, изменить профиль деятельности должника, внедрить новую систему управления. За принятые решения специалист отчитывается перед кредиторами. По завершении этапа судебное разбирательство прекращается либо переходит к финалу — конкурсному производству.

Если в ходе своей деятельности временный управляющий обнаружил признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, процедура прекращается, а судье подается ходатайство о возбуждении судебного производства по факту ложной или предумышленной несостоятельности. Такие деяния караются штрафом от 100 тысяч рублей, принудительными работами либо лишением свободы сроком до шести лет.

Упрощенная процедура

Как и в отношении физлиц, касательно предприятия также может быть задействовано понятие и процедура банкротства в упрощенном порядке. Речь идет о процессах, в которых пропущена стадия наблюдения и реанимационные процедуры, а суд сразу назначает конкурсное производство. Систему используют по отношению к неработающим компаниям, на балансе которых нет достаточно активов для восстановления жизнеспособности, а найти руководство нет возможности.

Такие долги мертвым грузом лежат на плечах кредиторов и налоговых органов, накапливая штрафы без перспективы погашения. Заявление о признании юрлица банкротом подают представители ФНС, банки, партнеры, перед которыми образовалась задолженность.

При упрощенной форме банкротства организации после принятия заявления назначается арбитражный управляющий, который формирует конкурсную массу, распродает имущество и последовательно удовлетворяет требования претендентов. Хотя практика показывает, что денежных средств едва хватает на покрытие судебных издержек и оплату труда конкурсного управляющего.

Закон выделяет процедуру ликвидации компании по упрощенной форме. Для этого учредителями должно быть принято решение о прекращении деятельности фирмы и назначена ликвидационная комиссия. Заявление о ликвидации оформляется у нотариуса, после чего ответственное лицо (ликвидатор) составляет ликвидационный баланс и передает сведения в ФНС. В 10-дневный срок после составления заявления в Арбитражный суд направляется иск о признании юрлица банкротом в упрощенном порядке.

Банкротство с ликвидацией не включает стадии наблюдения, финансовой санации и внешнего администрирования. Дело сразу переходит в стадию конкурсного производства.

Отдельные категории банкротов

В ФЗ №127 разъясняющем, какие существуют процедуры банкротства и этапы, отдельно определен порядок признания несостоятельности фирмы-застройщика, муниципальных унитарных предприятий, а также отдельных категорий юридических лиц. Сюда относят градообразующие компании, стратегические и сельскохозяйственные предприятия, естественные монополии.

Понятие и процедура банкротства застройщика проходит в максимально сжатые сроки (до 18 месяцев), так как напрямую связаны с возвращением дольщикам их жилья либо денег, вложенных в строительство. Наблюдение и финансовое оздоровление не вводятся, процедура внешнего управления возможна, но в исключительных случаях. Чаще всего процесс сразу переходит в конкурсное производство, по итогам которого претензии сторон удовлетворяются, а оставшиеся долги аннулируются.

При рассмотрении несостоятельности предприятий, выделенных в отдельную категорию, судебное разбирательство может идти годами. Одно только конкурсное производство длится до 3 лет, а в частных случаях может быть продолжено до 10 лет. Главная задача государства при банкротстве градообразующих, стратегических, с/х предприятий — сохранение целостности объекта для его дальнейшего восстановления и деятельности, пусть и под другими реквизитами. Поэтому активы реализуются только комплексно, с сохранением 50% штата сотрудников.

Проведение конкурсного производства Все виды процедур банкротства, проходящие в Арбитражном суде, объединяет одно — признаки и наличие этапа конкурсного производства в случае, если восстановить неплатежеспособность субъекта не удалось. На данной стадии в работу включается конкурсный управляющий, кандидатуру которого утверждают представители собрания кредиторов.

Алгоритм действий следующий:

Проведение инвентаризации активов банкрота. Выбор электронной торговой площадки, на которой будет проводиться аукцион. Оповещение участников процесса о лотах и ЭТП. Наблюдение за соблюдением правил распродажи. Формирование последовательности выплат. Погашение долгов в очередности, указанной в законодательстве. Составление отчета по итогам проведения торгов и предоставление его судье. Часть требований, на погашение которых вырученных денег не хватило, объявляется списанной. Предприятие, которое признано банкротом, вычеркивается из ЕГРЮЛ навсегда.

Нюансы управления банком на время санации

Единственным вариантом, при котором управление банком сохраняется в руках его собственников и назначенных ими руководителей, является тот случай, когда санация происходит по инициативе самой кредитной организации. Если решение о введении процедуры финансового оздоровления принимает ЦБ РФ, именно он назначает временную администрацию для управления банком. Она обычно состоит из представителей самого Банка России, АСВ и организации, назначенной санатором. Важно отметить, что временный управляющий имеет право оспаривать и отменять даже те финансовые сделки, которые были заключены до его назначения.

Почему не все банки санируют?

Санация — эти сложная процедура. На ее осуществление требуется время, финансы, а также привлечение высококвалифицированных экспертов. Поэтому не все банки подвергаются оздоровлению. Для этого необходимо соответствовать следующим требованиям:

1. Системное значение проблемного учреждения. Если банк имеет важное значение для финансового рынка всей страны или региона, и его крах может повлечь за собой потерю доверия к банкам в целом со стороны клиентов, вероятность санации высока. Шансы возрастают при размещении на его счетах государственных средств или средств крупных компаний и фондов.
2. Выполнение требований законодательства. Оздоровление вероятно, если банк вел честную деятельность по отношению к регулятору и клиентам и являлся финансовым посредником между инвесторами и заемщиками.
3. Наличие экономического обоснования. Перед началом процедуры Банк России оценивает предстоящие затраты. Если финансовое учреждение не является значимым или не поддается оздоровлению, санация нецелесообразна и маловероятна. В таком случае начинается процедура банкротства, которая сопровождается отзывом лицензии.

ВНИМАНИЕ!

Санация направлена не только на спасение одного конкретного финансового учреждения. Главное ее направление — это сохранение устойчивости всей банковской системы. Каждый случай рассматривается индивидуально. Регулятор предварительно оценивает возможные последствия для клиентов и всего рынка. Если он считает, что санация не имеет веских оснований, отзыв лицензии неизбежен.

Особенности проведения санации в России

Для банковского сектора России характерно достаточно большое количество попыток проведения санации даже не самых крупных и значимых кредитных организаций страны. Естественно, при этом четко прослеживается связь числа санируемых банков и текущего финансового положения в стране. Например, во время кризиса 2008-2009 года Центробанк принял решение о введении процедуры финансового оздоровления в 14 кредитных организациях. За относительно стабильный в финансовом плане период с 2010 по 2013 год было объявлено о санации всего 2-х банков.

После введения против России санкций и серьезного ухудшения экономической ситуации в стране в 2014-и и 2015-м годах процедура финансового оздоровления была назначена, соответственно, в 12 и 15 кредитных учреждениях. В 2016 году ситуация в целом не изменилась, а в третьем квартале 2017-го года под санацию попали два банка, входящих в топ-15 крупнейших финансовых организаций страны, а именно — Банк Открытие и Бинбанк. Это во многом стало следствием главной отечественной особенности проведения процедуры финансового оздоровления, которая заключается в относительно небольшом проценте успешно проведенных санаций.

☛ Как делается обработка влагалища

У нас в клинике гинекологи процедуру санитарной обработки влагалища и наружных половых органов у женщин и девушек (санацию) проводят следующим образом. Лекарственные препараты, которые используются в нашей работе, это не только всем известные и хорошо себя зарекомендовавшие в ряде случаев мирамистин и хлоргексидин. Нашим пациенткам предлагаются современные импортные антисептические препараты, которые эффективно и быстро действуют, обладают противомикробным, антигрибковым, противовирусным качествами, имеют выраженное противовоспалительное действие.

Последовательность врача при выполнении манипуляции санации влагалища следующая.

1. Непосредственно перед началом процедуры женщине необходимо опорожнить мочевой пузырь и кишечник.
2. Раздеться ниже пояса и расположиться на гинекологическом кресле, ближе к краю, ноги широко разведены в сторону и несколько подтянуты к животу. Подобное положение облегчит введение инструментов и позволит растворам лучше воздействовать на боковые стенки.
3. Производится обработка наружных половых органов антисептиками, затрагиваются все складки и районе малых половых губ, уретры и кармана клитора (пространство между клиторальной головкой и и ее капюшоном; частое место скопления всякого отделяемого).
4. В полость влагалища максимально глубоко вводится гинекологическое зеркало, фиксируется упором. Ватным тампоном влагалище очищаются от белей, после чего внутрь по очереди заливаются растворы антисептиков (т.н. «ванночки во влагалище»). Снова обработка и удаления остатков скопившихся выделений. После прохождения несколько циклов санации расширитель извлекается.
5. После тщательного промывания и сделанной ванночки во влагалище и на наружные гениталии наносятся специальные противомикробные крема/мази, снаружи половые губы закрываются стерильной марлевой салфеткой.

Полномочия контролирующих органов

Основные функции контроля над деятельностью банков возложены на ЦБ РФ, который может принимать решения о необходимости санации, отзыве лицензии или выдаче предписаний по устранению нарушений. Для проведения мероприятий по финансовой стабилизации важное значение приобретает позиция АСВ, средства которого могут выделяться для процедуры санации. В случае отказа АСВ в финансировании наиболее вероятным решение ЦБ РФ становится отзыв лицензии и последующее банкротство проблемного банка.

Где еще может применяться процедура санирования?

Процедура санации может применяться не только к банкам. Данная мера предусмотрена для предприятий любого типа. Она влечет за собой изменения не настолько в материальной сфере, насколько в юридической.

Многоотраслевое предприятие подлежит слиянию с другой компанией с аналогичной направленностью. В других случаях его делят на сегменты. Часто предприятие подвергается приватизации или же преобразовывается в ОАО.

ВНИМАНИЕ!

Санация применяется только в случаях, когда компанию можно спасти. Если предприятие безнадежно, к нему применяется процедура банкротства. Данный процесс контролируется арбитражным судом.

Роль ЦБ и Агентства по страхованию вкладов в процессе оздоровления банка

При проведении санации Центробанк и АСВ осуществляют контроль на всех этапах процедуры. Кроме того, важной функцией ЦБ является выбор и назначение санатора, то есть крупного банка, имеющего стабильное финансовое положение и обладающего достаточными ресурсами для помощи проблемной кредитной структуре. События последних месяцев показали, что далеко не всегда Банк России принимал верные решения, назначив в 2014 году ФК Открытие санатором Банка Траст (при этом АСВ было выделено 157 млрд. рублей), а Бинбанк в том же 2014-м году санатором банков группы Рост и Банка Кредитные системы. В результате проблемные финансовые структуры были спасены от банкротства, однако, начались серьезные трудности у самих банков, осуществлявших санацию.

Как лечат банки?

Простыми словами, санация означает переход финансового учреждения к другому владельцу или инвестору. Им может стать любой крупный банк или даже непосредственно Банк России.

Процедура с привлечением коммерческого санатора получила название «кредитная». Новому владельцу предоставляется льготный период, в течение которого он производит оздоровление банка. Срок восстановления финансовой стабильности довольно продолжительный. В среднем он достигает 10–15 лет. Полное восстановление происходит на завершающем этапе, когда банк начинает работать в полную силу с соблюдением всех законодательно установленных нормативов.

Существует второй вариант санирования. В РФ он применяется с 2017 года. Данный метод предусматривает прямое инвестирование со стороны Банка России в капитал проблемного финансового учреждения через Фонд консолидации банковского сектора.

ВНИМАНИЕ!

При применении второго метода оздоровление происходит в рекордные сроки (до 1 года) с минимальными затратами.

Плюсы и минусы санации для вкладчика

Для вкладчика проблемного банка успешное проведение санации может иметь крайне важное значение. Это объясняется тем, что при альтернативном варианте, то есть проведении процедуры банкротства, велика вероятность, что значительная часть клиентом банка попросту не сможет получить вложенные средства в полном объеме. Обычно такое развитие событий связано с недостатком активов банка для выплаты всех накопившихся у него долгов.

Вкладчики банка, являющиеся физическими лицами, могут рассчитывать на гарантированное получение средств в размере, не превышающем 1,4 млн. рублей, включая начисленные проценты. Шанс получить что-то свыше указанной суммы при проведении процедуры банкротства достаточно невелик. Более того, обычно она растягивается на длительный срок, в то время как выплата из средств АСВ осуществляется в течение 2-х недель после начала банкротства или ликвидации банка.

Учитывая сказанное, становится понятным, почему для вкладчиков, особенно крупных, крайне важно успешное проведение санации. В этом случае их отношения с банком продолжатся на прежних условиях, что позволит сохранить и даже приумножить средства на депозитах.

Показания и противопоказания

Среднестатистическая женщина сталкивается с надобностью проводить очищение влагалища перед операцией на половые органы. Но в большинстве случаев это за нее делает младший персонал, так как сама потерпевшая уже находится под действием наркоза.

Многие гинекологи настаивают на надобности производить подобные действия при беременности, чтобы обезопасить от возможного развития сильного воспалительного процесса. Уточнить регулярность процедур следует о время очередного профилактического осмотра у гинеколога в женской консультации.

Когда микробный агент попадает из влагалища прямиком в матку после отделения плаценты, повышается вероятность септического процесса. Риски распространяются даже на малыша, который должен пройти по родовому пути и заодно подхватить опасную инфекцию. Если родовая деятельность прошла крайне тяжело, то не обойтись без санации даже после родов.

Список наиболее распространенных предпосылок для назначения санации предусматривает несколько распространенных заболеваний вроде:

• бактериального вагинита;
• болезней, передающихся половым путем;
• грибков;
• вирусных поражений;
• неспецифичных вирусных состояний;
• локального или масштабного воспаление гинекологических органов, которые располагаются в малом тазе.

Иногда манипуляция улучает состояние при некоторых других аномалиях, связанных с репродуктивной системой, но тут нужно советоваться со специалистом в каждом конкретном случае отдельно. Если все делать согласно простой инструкции, то тогда эффект не заставит себя долго ждать даже при тяжелой форме течения недуга. Подтверждают это многочисленные отзывы пациенток, оценивших на себе эффективность способа.

Точная цена курса терапии будет напрямую зависеть от длительности лечения, а также медикаментов, лечащих в основе одобренной гинекологом программы. Иногда достаточно простых антисептиков, которые легко найти в любой аптеке.

Но при редких аномалиях приходится привлекать введение вагинальных свечей, которые стоят больше, нежели стандартные препараты для обмывания.

Несмотря на целый ворох медицинских показаний, санация имеет несколько существенных противопоказаний. Среди них особенно выделяют беременность, которая одновременно с запретом числится показанием. Неразбериха вызвана тем, что для дам в интересном положении пользоваться полосканиями разрешено, но вот привлекать инструментальные методики строго запрещено.

Среди других, более понятных показаний, выделяют:

• воспаление на острой стадии течения;
• менструации;
• маточное кровотечение;
• аллергическая реакция на антисептик;
• высокая температура тела;
• общее тяжелое состояние.

Чтобы избежать вероятности столкновения с анафилактическим шоком, достаточно заранее провести аллергическую пробу на безопасном участке кожного покрова.

Если же выяснилось, что организм не принимает фармакологические препараты, можно поискать альтернативу. Ею выступает очистка ультразвуком, которую предлагают многие современные клиники.

Чтобы нивелировать риски возможного инфекционного заражения, без санации никогда не обходится подготовительный этап перед гистероскопией, колькоскопией, онкоцитологией. Все три пункта предусматривают детальное обследование маточной полости, куда не должны добраться патогенные микроорганизмы. Даже стандартная установка внутриматочной спирали не происходит без предварительной антисептической обработки влагалища.

Когда у женщины, даже если она вынашивает малыша, обнаруживают поражения мочеполовой системы, как это бывает при уреаплазме, то без санации курс лечения не обойдется.

Особенно беременным следует уделять повышенное внимание личной гигиене на ранних сроках, а также на третьем триместре. У многих будущих мамочек именно в периоде от 34 до 36 недель просыпается гибок кандида. Пресекать его жизнедеятельность системными способами вроде приема антибиотиков или других лекарств запрещено из-за вероятности навредить юному члену семьи. Тогда на помощь придет санация, которая не провоцирует отечность слизистых оболочек, предохраняя родовые пути от возможных травм.

Меры по предупреждению банкротства банка

При появлении первых признаков финансовых проблем руководство банка имеет возможность самостоятельно провести мероприятия, которые позволят избежать не только банкротства, но и введения процедуры санации. Существует достаточно много различных вариантов решения возникших проблем:

• получение финансовой помощи от собственников кредитной организации или их партнеров;
• разработка и реализация программы по оптимизации издержек;
• изменение структуры активов и пассивов банка для приведения их в соответствие с требованиями контролирующих органов;
• выпуск акций банка с целью получения дополнительного финансирования и т.д.

Практические к мерам по предупреждению банкротства могут быть отнесены любые действия руководства проблемного банка, направление на улучшение его финансового состояния и повышение эффективности работы.

Методы санации и требования к компании-должнику

Санирование предприятий – финансовая и экономическая процедура, способствующая улучшению состояния компании и предотвращению банкротства. Существует несколько основных методов санации:

• сокращается (уменьшается) величина акционерного капитала уменьшением количества выпускаемых акций или обменом акций на большую часть старых акций;
• предоставляются субсидии правительства, льготные займы, льготы по налогообложению;
• проводится национализация предприятия;
• используются антимонопольные законы и т. д.

Следует отметить, что предприятие-должник должно:

1. Предотвращать непродуктивные расходы.
2. Максимально соблюдать требования кредиторов.
3. Соответствовать финансовой реорганизации (механизму санирования) из списка компаний, имеющих реальный потенциал успешной хозяйственной и финансовой деятельности в дальнейшем.

За счет каких средств происходит финансирование?

Санация может происходить за счет средств следующих структур:

• Агентства по страхованию вкладов. В этом случае финансирование осуществляется из фонда, сформированного путем обязательного страхования банковских вкладов;
• Центробанка России. Он может выделять средства как самостоятельно, так и при обращении АСВ в виде кредита на срок до пяти лет, выдаваемого без обеспечения;
• найденных ЦБ и АСВ инвесторов. Обычно в качестве инвестора выступает назначенный Банком России санатор, хотя также могут привлекаться средства других коммерческих организаций.

Сколько времени длится

Четких сроков — нет. Санирование — длительный процесс, который по времени может занимать 1-2 года или более длительный срок. Банк постепенно выбирается из финансовой ямы, на что требуется время. Есть примеры, когда банк санировали в течение 10 лет. Все зависит от того, как быстро организация рассчитается по полученным средствам.

Сколько именно потребуется времени для финансового оздоровления — заранее сказать сложно. Все зависит от того, в каком положении находится банк. В одних случаях санация производится быстрее, в других — занимает более длительный период.

Какие банки попадают под процедуру?

Процедура проведения санации строго регламентирована законодательством РФ. Финансовое оздоровление проводится во избежание банкротства, когда это действительно осуществимо.

Основания для санации существуют следующие:

1. Банк играет немаловажную роль в экономике государства. Значимость на региональном уровне тоже учитывается, в большинстве областей или республик есть местные структуры, которые имеют больший вес, чем федеральные.

2. Банк работает стабильно, его дела прозрачны, а временные затруднения не являются системой. Такие ситуации возможны, когда вкладчики, находясь под влиянием СМИ, начинают паниковать и провоцировать отток активов. В итоге финансовое учреждение сталкивается с недостатком ликвидности по независящим от него причинам. В таких случаях государство предпринимает меры по спасению банка, чтобы тот не потерял лицензию, а вкладчики – свои деньги.

Это хорошо или плохо

Для самой кредитной организации санация несет только плюсы. Практика показывает, что после финансового оздоровления банки существенно меняют направление своей деятельности, одновременно повышая обороты капитала.

При этом структура банка также может претерпеть изменения. Из наиболее ярких примеров: Банк Москвы, в отношении которого проводилась санация, впоследствии вошел в группу ВТБ. Результат — появление абсолютно нового банка под названием ВТБ-Банк Москвы.

В данном случае ВТБ выступил в роли инвестора, вложив деньги в финансовое оздоровление Банка Москвы. Слияние двух организаций послужило в каком-то роде дивидендами, которые причитались инвестору.